华龙网消息,近日,不少重庆市民在借贷时遭遇“套路”:原本只是为还信用卡,借款仅2.8万元,短短半年竟变成了42.2万,还差点赔上婚房;本来只是生意上的资金周转,贷款不到10万,却被开走了保时捷卡宴……如今,生活中很多时候可能需要贷款,如何防范这类贷款风险,遇到“套路贷”又该怎么办?在5月15日全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日来临之际,记者梳理了发生在重庆的多起“套路贷”案例,揭秘“套路贷”的套路,防范支招避免上套。

  回放:2.8万欠款飙到42.2万

  家住渝中区的小叶为了还信用卡的欠款,在一家小额贷款公司办理了2.8万元贷款。以为还款时间和流程跟银行差不多,小叶没仔细看合同就签了字,签了后才知道还款时间短,违约金还特别高。

  原来,协议要求小叶必须在规定时间内还完贷款,时间为22天。而超过还款时间就算违约,每违约一天,按合同上借款金额的10%收取违约金。这么短的时间,小叶根本无法按时还款。

  为了偿还欠款,在贷款公司的介绍下,小叶又找到另一家贷款公司,用第二次贷款的钱还清了第一次的借款,但小叶没想到自己还欠下了几万元的违约金。为了偿还违约金,他又跟第三家贷款公司签了借款合同,还将自己的房产做了抵押。

  第二家贷款公司的贷款一分没还,第三家贷款公司的债务又接踵而来,这时,小叶才发现自己的欠款已从最初的2.8万元上升到42.2万元。最终,无力还款的小叶还被贷款公司告上法庭,面临着拍卖房屋偿还贷款的境地。

  分析:“套路贷”盯上的是房、车、钱

  据警方介绍,小叶遇上的是典型的“套路贷”。“套路贷”不同于一般的民间借贷,它披着民间借贷外衣,实则是想非法占有他人财产。

  从目前公安机关侦破的案件来看,“套路贷”主要分为三种类型:一是“房贷”。这类案件中,不法分子盯上的是受害人或其近亲属名下房产,让受害人将房产作为抵押,最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。市民小叶遭遇的就是这类“套路贷”。

  二是“车贷”。这类案件是针对名下有车,尤其是豪车的受害人。不法分子往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同,之后再以超期、违约等理由,强行扣车、拖车。

  和小叶不同,市民李先生遭遇的是“车贷”。对方称“只要有车,就能拿到贷款,而且签合同当天就能拿到钱。”于是,李先生用自己的保时捷卡宴作抵押贷款了15万。随后,贷款公司以给车辆安装GPS为由,开走了李先生的卡宴车,而在被扣除各项费用后,李先生拿到的贷款却不足10万,他想还款取回车时却被告知需要支付高达20%的违约金,并偿还全部15万元的贷款。多次交涉无果后,李先生向江北区红旗河沟派出所报案。

  第三种是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。这类案件中,套路贷团伙的目的是占有受害人现金、存款等财产,在确认从被害人处有利可图后,嫌疑人以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵,让受害人签订后,再层层加码、虚增债务,最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

  日前,九龙坡警方侦破的就是这类“套路贷”。位于石桥铺的一家小额贷款公司以手机分期贷款的形式为市民陈先生“套现”1.3万元。在拿到陈先生的手机、身份证和银行卡后,贷款公司又以陈先生的名义在另一家贷款公司贷款3万元,并全部拿走。

  详解:不法分子的“套路”分六步走

  据警方分析,套路贷给受害人“下套”通常都是按照以下套路:

  第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意,事实上,这类公司都不具备金融资质。

  据警方介绍,这类案件的被害人多数自控能力差、消费不理性,缺乏法律和金融常识,容易被骗入“套”。另外,他们大多银行贷款信用低,难以从正规渠道获得贷款,转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息,或经他人介绍被诱骗借款。

  第二步:签空白合同或“阴阳合同”。

  如果受害人表示需要贷款,那贷款公司就会要求签贷款合同。此时嫌疑人会拿出厚厚一叠的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多,且急于用钱,受害人一般都不会仔细阅读合同内容就签了字,之后嫌疑人则可以在合同上随意添加内容,包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。

  或者,嫌疑人会哄骗受害人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元,欠条写的却是20万元,这就是“阴阳合同”。此时,骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多,按期还就没事”。

  第三步:“伪造”银行流水等证据链条。

  受害人签下欠条之后,“小额贷款公司”会哄骗受害人前往银行转账取款并拿走现金,留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与受害人一同到银行转账,他们先将欠条上允诺的20万打入借款人卡中,接着让受害人取出,然后拿走其中的10万,而受害人却没有拿到还款单。最后受害人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。

  除此之外,嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同,有的还要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。

  第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约。

  嫌疑人通过种种手段,让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款,嫌疑人也会故意“玩失踪”,不接电话,一直等到合同超期后才出现。之后,嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”,要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等,这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍,借款人很难一次性还清。

  第五步:恶意垒高借款金额。

  在受害人无力偿还的情况下,嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额“虚高借款合同”来“平账”,进一步垒高借款金额。

  第六步:软硬兼施“索债”。

  嫌疑人之前的种种套路,都是为了最后一步,索债。索债通常有两种方式:一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据,向法院提起诉讼,主张所谓的“合法债权”,要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债;二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段,滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序,以此向借款人施压,强迫对方偿还“债务”。

  防范:借款要去合法金融机构

  生活中,可能很多人难免会遇到资金紧张需要借钱的窘况,那该如何防范和规避“套路贷”呢?

  警方提醒,“套路贷”的套路一定要先了解,避免上当受骗。办理贷款还是建议通过正规金融机构进行办理,不要轻信无金融从业资质个人、公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。

  另外,金融行业业内人士也给出建议,首先,避免借高利贷,利率超过银行数倍、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款,一定要谨慎对待。其次,贷款金额切勿过大,不能超过自己的承受能力,一定要有盈利稳定的投资项目和资金来源来支撑还本付息。第三,收集借款证据和信息,在对簿公堂时不被动。无良小贷公司往往会将违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”,而且其证据链条看起来十分完备,在打官司时有备而来。第四,万一急需用钱而金额并不大,可以向亲朋好友请求支援,小贷公司收取的利息一般较高,还款能力不强的人群最好少涉足,譬如在校大学生、刚入职的年轻人、低收入的老人等。最后,切勿借钱高消费,拆东墙补西墙,甚至是赌博扳本,那样就会走向一条不归路。

  最后,警方奉劝那些有涉及“套路贷”违法犯罪行为的机构尽快到公安机关投案自首,争取宽大处理。

  华龙网记者 阙影

  原标题:揭秘“套路贷”的套路